HSA
Su atención médica cotidiana ahora es deducible de impuestos.
Actualizaciones fiscales federales recientes significan que ahora puede usar dólares antes de impuestos de su HSA (Cuenta de Ahorros para la Salud) para financiar su membresía OffPlan, manteniendo su atención médica cotidiana completamente libre de impuestos.
Cómo funciona
Las nuevas reglas
la atención médica
libre de impuestos.
Cuando combina su membresía OffPlan con un plan Bronze apto para HSA o con cobertura para los casos graves, desbloquea una poderosa fuente de ahorro para su hogar. El gobierno federal otorga a estas cuentas una triple ventaja fiscal: su dinero queda exento de impuestos al ingresar, al crecer y al retirarse para pagar atención médica.
Este beneficio fiscal solo se aplica cuando OffPlan se combina con un plan Bronze apto para HSA o con cobertura para gastos médicos grandes e inesperados. Si combina OffPlan sin cobertura o con un programa de costos compartidos de salud, no hay una HSA que pueda utilizar. Una agencia asociada y autorizada se asegura de que su protección básica sea apta para HSA para que esta estrategia funcione en su caso.
Los límites de contribución de 2026
Para el año fiscal actual, el IRS le permite maximizar sus ahorros libres de impuestos hasta estos límites exactos:
límite individual: ahorre hasta $4,400 al año en dólares antes de impuestos.
Límite familiar: ahorre hasta $8,750 al año en dólares antes de impuestos.
Contribución adicional: si tiene 55 años o más, puede aportar $1,000 adicionales $1,000 por encima de esos límites.
La deducción de la membresía: ahora puede pagar directamente desde su HSA, antes de impuestos, las cuotas mensuales de su membresía OffPlan hasta $150 al mes para una persona o hasta $300 al mes para una familia. Debido a que todos nuestros planes actuales de membresía individual y familiar se encuentran por debajo de estos límites federales, toda su suscripción OffPlan califica para el tratamiento antes de impuestos.
Lo que esto significa para usted.
Recién salido del plan de sus padres
Usted apenas utiliza el sistema médico, por lo que su plan con deducible alto deja intacta la mayor parte de su dinero. En su lugar, ponga ese efectivo antes de impuestos en una cuenta que crece durante décadas, mientras OffPlan le sigue proporcionando un médico de verdad cuando lo necesite.
Trabajadores independientes y propietarios de empresas
Usted ya paga de su bolsillo por su propia protección; permita que el código fiscal juegue a su favor. Financie su atención, proteja a su hogar o a su equipo y cree un colchón, todo antes de impuestos.
Administración de un hogar familiar
Los dólares antes de impuestos que cubren chequeos, recetas y gastos cotidianos hacen que el presupuesto de su hogar rinda más. Eso da un verdadero respiro para crear un fondo de emergencia que permanece con su familia.
Impuestos para trabajadores independientes
Tres ventajas fiscales que vale la pena conocer.
Si trabaja por cuenta propia, un plan básico elegible combinado con una HSA desbloquea tres ventajas fiscales que la mayoría de las personas del mercado nunca aprovechan juntas.
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Sus primas son deducibles de impuestos:
la deducción de seguro médico para trabajadores independientes le permite restar las primas de su plan de salud de su ingreso gravable. Existen condiciones: necesita ingresos por trabajo independiente, no puede ser elegible para un plan subsidiado de empleador a través de usted o de su cónyuge, y la deducción se limita a sus ganancias netas de trabajo independiente.
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Las contribuciones a la HSA también son deducibles:
el mismo dinero, una factura fiscal más baja y crecimiento libre de impuestos. Los límites de 2026 son $4,400 para una persona y $8,750 750 para una familia, con $1,000 adicionales a partir de los 55 años.
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Su peor escenario tiene un límite:
el máximo de gastos de bolsillo dentro de la red para 2026 es $8,500 para una persona o $17,000 para una familia. Después de eso, el plan paga el 100% de la atención cubierta dentro de la red por el resto del año; es la protección básica contra la bancarrota que evita que un mal año de salud también afecte sus ingresos.
Ninguna de estas ventajas existe por sí sola. Solo funcionan cuando el plan básico y la HSA se combinan, y eso es exactamente lo que le ayudamos a establecer.
Cómo configurarla
Cómo abrir una, paso a paso.
Abrir una HSA es tan sencillo como abrir una cuenta de ahorros y no es un seguro, por lo que no hay agente ni periodo de espera. La única regla es que el plan elegible debe estar vigente primero.
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Establezca su plan apto para HSA
Nuestra agencia asociada y autorizada le ayuda a inscribirse en el plan Bronze u obtener cobertura para los casos graves que le hace apto para HSA. No puede abrir ni financiar una HSA hasta completar este paso.
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Abra la cuenta
Usted puede abrir una cuenta de ahorros para la salud de HSA en unos minutos. La mayoría de los bancos grandes las ofrecen y existen custodios especializados de HSA como Fidelity, Lively y HealthEquity. Durante la inscripción, le indicaremos algunas opciones de buena reputación.
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Agregue fondos y úsela
Aporte hasta el límite de 2026, configure su membresía OffPlan Care para que se pague desde ella dentro del límite mensual y mantenga el resto invertido y creciendo para cuando lo necesite.
Esta página ofrece recursos educativos sobre cambios regulatorios recientes. No constituye asesoría fiscal ni financiera individual. Siempre recomendamos consultar a un asesor fiscal certificado sobre su estrategia financiera personal y familiar.
Deje de pagar de más por la atención médica.
Vea cómo una membresía apta para HSA puede ayudarle a reducir sus gastos de atención médica y desbloquear valiosas ventajas fiscales.
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